Кримінальний екшн Binance: Чому не варто переходити дорогу регуляторам США
У всього, що зараз відбувається навколо судового процесу із Binance, є ледь помітний вайб фільму Гая Річі «Джентльмени».
Досвідчений кримінальний діяч досяг певного рівня влади й статків і почав прагнути до легалізації доходів заради привілеїв, притаманних пристойним великим бізнесменам, а не мафії. Але не виключено, що наступна серія цього кіно буде більш схожою на байопік про Аль Капоне, який по-дурному загримів за грати не через вбивства і бутлегерство, а через несплату податків. І цілком можливо, що за сьогоднішнім награним оптимізмом голови Binance Чжанпена Чжао стоять відчай і безвихідь.
Але давайте по порядку.
Засновник та голова криптобіржі Binance кілька років чудово почувався на світовому ринку крипти, аж поки не перейшов дорогу США. В Штатах не дуже люблять, коли у них під боком відкрито працюють контори, які ігнорують санкції, відмивають гроші терористів і взагалі заохочують американських громадян оперувати коштами в обхід податкової.
Тому голові Binance зробили пропозицію, від якої неможливо відмовитися. Або ти йдеш на мирову угоду із нашими регуляторами, допускаєш їх до своєї внутрішньої кухні і отримуєш за це умовне покарання і штраф, або ми беремося за тебе по-справжньому, з поданням до розшуку Інтерполу, «десять год тюрма» та іншими бонусами.
Вірогідно, Чжао вирішив, що він вже достатньо дорослий, аби перейти від мафіозних ігор в мийку до статусу поважного мільярдера з білим бізнесом, і таки приїхав у Штати заключати мирову угоду. А далі починається найцікавіше — США оголосили, що тепер Чжао невиїзний, і до судового процесу (в лютому 2024) додому в ОАЕ повернутися йому не дадуть.
Прибічники теорії змови кажуть, що все це було організовано і сплановано США від початку, що Чжао заманили в Штати спеціально, пообіцявши легко пожурити, а натомість підклавши під безжалісний молот американського правосуддя.
Але скоріш за все справа банальніша — юристи та менеджмент Binance сіли в калюжу і не прорахували усіх нюансів, а жертвою цієї недалекоглядності став Чжао. Отже, в рамках мирової угоди Чжао пішов на співпрацю із Мін’юстом США, визнав себе винним в тому, що фактично перетворив Binance на біржу, яка не мала відповідної ліцензії і не виконувала жодних нормативів щодо дотримання санкцій і боротьби з відмиванням коштів тощо. Відповідно, Binance Holdings Limited погодився виплатити США більше 4 мільярдів доларів штрафів, а також 50 мільйонів зобов’язали заплатити самого Чжао. Окремим пунктом угоди було й те, що Чжао був змушений залишити пост голови компанії, а будь-які спроби безпосередньо керувати Binance через номіналів автоматично анулюють його угоду зі слідством (як акціонер Чжао все ще зможе впливати на компанію тільки через наглядову раду). Усунення Чжао — дуже важливий момент в усій цій історії, і ми до нього ще повернемося.
Слідство вимагає від Binance безпрецедентного рівня кооперації. Компанія повинна сприяти доступу моніторингових осіб від Мін’юсту США, FinCEN та інших видів фінансових регуляторів і правоохоронних органів до всіх своїх документів і ресурсів, включно із інформацією про нинішніх і колишніх співробітників, агентів, посередників, консультантів, представників, дистриб’юторів, підрядників, постачальників і партнерів. Відповідно до чітких умов угоди, якщо монітор вважає, що відбулося будь-яке потенційне порушення, він буде зобов’язаний повідомити про це уряд США. Штраф у 4,3 мільярда теж не те, щоб копійки — це приблизно 3 річних доходи Бінанса від всіх американських клієнтів (на основі розрахунків CFTC). Сюди слід додати також 1,8 мільярда, які Binance погодився виділити на посилення внутрішнього контролю, аби виконати всі вимоги для забезпечення комплаєнсів, регуляцій, перевірок тощо. Як бачимо, Чжао пішов на величезні жертви заради теоретичної можливості працювати легально, і відповідно розраховував на взаємність.
Але уклавши мирову угоду із Мін’юстом та FinCEN, юристи Binance чомусь не подумали про укладання угоди із федеральною службою SEC (комісією з цінних паперів) та податковою США. І далі сталося ось що: Мін’юст отримав купу даних по внутрішній бінансовій інформації, і радісно передав її SEC і податковій. Які сказали — а ми з Binance ніяких мирових угод не укладали, та ще й бачимо тут тисячі потенційних кейсів щодо сприяння ухиленню від податків, фінансуванню тероризму тощо тощо.
Одночасно із цим Binance виступає в медіа із анонсом мирової угоди. Мовляв, дивіться, ми переходимо на хороший бік, йдемо на повну співпрацю, а всі незручності та величезний штраф — насправді благо для всього ринку крипти і великий крок до сяючих перспектив для самого Binance. Головне, що тепер у Штатів немає до нас і нашого голови ніяких претензій.
Відтепер у Binance є тільки два шляхи: або небуття, або повний перехід на світлий бік сили.
І от після цієї заяви частина американського істеблішменту каже — послухайте, ну насправді це щось не те. Який ми з вами сигнал посилаємо світовому ринку? Що будь-який хитрий китаєць може роками торгувати зброєю та дитячим порно, ігнорувати санкції й дурити американську податкову — і за це в США йому буде штраф і умовне? Серйозно? Не за те наші батьки-засновники воювали.
Ось з цього моменту у Чжао і починаються проблеми. Оскільки він вже прибув до США для укладання мирової, розраховуючи на легке покарання і дозвіл виїхати додому в ОАЕ. А натомість отримавши увагу податкової і SEC і потрапивши в лещата американської судової бюрократії, вибратися з яких — задача із зірочкою. Для початку суд позбавив його можливості покидати Штати до початку лютневих засідань. Далі є великі шанси, що він проведе не менше року під домашнім арештом або й взагалі в американській тюрмі. А оскільки допустивши в рамках мирової угоди до моніторингу Binance федералів, Чжао автоматично дав карти в руки і податковій, то поки він буде відпочивати в тюрмі, податкова США матиме купу часу і можливостей для висування потужного позову щодо сприяння Binance ухиленню американських громадян від сплати податків. Для Штатів це страшний злочин і смертний гріх.
Також є велика підозра, що комусь в колі американського істеблішменту дуже муляє постать самого Чжао. Як вже було сказано, його усунення з усіх постів і позбавлення можливості впливати на рішення Binance — одна із основних умов угоди. І схоже, що крім формального усунення дехто дуже активно турбується про усунення фізичне — себто, хоче посадити Чжао до буцегарні. І це, скоріше, не стільки питання нейтралізації небезпечного криптогенія, скільки дуже чіткий і голосний меседж до ринку: «США має принципи й не терпітимуть на своєму ринку і в своїй фінансовій системі вискочок, які думають, що мільярди дозволяють їм творити бардак і думати, що їм за це буде максимум штраф і сувора догана». Власне, цю думку буквально озвучила голова Мінфіну США Джанет Єллен: «Сьогоднішні історичні штрафи та контроль за дотриманням законів і нормативних актів США знаменують віху для індустрії віртуальних валют. Будь-яка установа, де б вона не знаходилася, яка хоче отримати переваги фінансової системи США, також повинна діяти за правилами, які захищають усіх нас від терористів, іноземних супротивників і злочинності, інакше вона зіткнеться з наслідками».
Отже, виглядає так, що відтепер у Binance є тільки два шляхи: або небуття, або повний перехід на світлий бік сили.
Якщо Binance буде спроможна виконати всі вимоги, висунуті владою США та її регуляторами для роботи бірж та банків (включно із аудитами та прозорою структурою власності), настане кінець відмиванням через кріпту грошей наркокартелів, північнокорейських хакерів, нелегальної ігорки, терористів, корупціонерів, мафії та інших любителів щорічно проганяти мільярди через кріпту зі зручним інтерфейсом. Звісно, доки погоджена із США система контролю буде остаточно побудована і впроваджена, злочинці теж не сидітимуть на місці і вигадуватимуть свої схеми обходу обмежень. Але попереднього рівня безкарності та вседозволеності, звісно, Binance їм вже не надасть суто технічно.
Отже, сірі та чорні гравці з Binance підуть, але на їхнє місце прийдуть великі білі бізнеси, тому так чи інакше це відбалансує систему. Капіталізація зросте, дохід зменшиться, але буде стабільним і не викликатиме уваги регуляторів. Взагалі схоже, що США на даному етапі просто намагається поділити ринок крипти на умовно білих гравців та всіх інших. І щойно пул білих буде створено та відрегульовано, вони отримають привілеї, а інших будуть карати або змушувати «відбілюватися».
Якщо все ж припустити, що Чжао став жертвою великої змови і несправджених обіцянок, Binance в його нинішній формі може настати досить швидкий та болісний кінець. Це означатиме появу конкурентних сервісів, та/або появу під новим брендом нового Binance. Що, звісно, буде не так просто й красиво втілити, як першу версію, якщо головний геніальний ідеолог буде сидіти в американській тюрмі.
Найголовніша мораль цієї історії — краще не переходити дорогу регуляторам США. В деяких питаннях ці люди насправді принципові й насправді безкомпромісні. Тому не дуже і важливо, чи вірна теорія змови, чи ні. Має значення тільки результат — відсторонення і покарання Чжао та примусове відбілювання Binance. І звісно, має значення меседж США: ти можеш мати мільярди й відчувати себе королем світу виключно до моменту, поки не спробуєш перейти дорогу безжальній американській бюрократії.
